Биллинг для банков: автоматизация тарификации и комиссий

Компания «айФлекс» предлагает решения для автоматизации тарификации банковских продуктов, расчета комиссий и управления платежами для розничных и коммерческих банков, платежных агентов и финтех-компаний.

Особенности биллинга в банковском сегменте

Банк одновременно выступает и как поставщик собственных услуг (обслуживание счетов, карты, кредиты, депозиты, страховки), и как платежный посредник, принимающий и маршрутизирующий платежи третьих лиц. Это два разных расчетных контура с партнерскими схемами, всё должно работать в единой системе.

Продуктовая линейка среднего розничного банка включает сотни тарифных планов. Комиссии зависят от типа клиента, категории счета, канала обслуживания, региона, оборота, пакета услуг и десятков других параметров. Каждый из этих параметров может измениться, и система должна пересчитать условия для миллионов клиентов без ошибок и без задержек.

Добавляет сложности и регуляторная нагрузка. Требования Банка России к отчетности, 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов, 152-ФЗ о персональных данных, стандарты PCI DSS для карточных операций, требования к интеграции с Системой быстрых платежей. Биллинг должен все это учитывать и быстро адаптироваться к изменениям.

При этом многие банки до сих пор управляют тарификацией, используя фрагментарные модули АБС, Excel-таблицы и ручные настройки. Запуск нового тарифного плана занимает недели, а ошибки в расчете комиссий нередко становятся предметом жалоб в ЦБ.

Биллинговая платформа «айФлекс» для банков

Компания «айФлекс» более 20 лет разрабатывает биллинговые системы для отраслей с высокой нагрузкой и сложной тарифной логикой. Опыт работы с крупнейшими телеком-операторами, где биллинг обрабатывает сотни миллионов событий, напрямую применим к банковскому сегменту, где масштаб клиентских баз и количество транзакций сопоставимы.

Платформа объединяет тарификацию банковских продуктов, расчет комиссий, управление пакетными предложениями, процессинг платежей и аналитику. Решение интегрируется с автоматизированными банковскими системами и позволяет управлять продуктовым каталогом без привлечения программистов.

Возможность	Что это дает
Продуктовый каталог	Централизованное управление тарифами по всем продуктам банка. Создание и изменение тарифных планов без участия разработчиков, с контролем изменений и версий
Расчет комиссий	Автоматический расчет комиссий по счетам, картам, переводам, эквайрингу и дополнительным услугам с учетом категории клиента, пакета обслуживания и индивидуальных условий
Пакетные предложения	Формирование и тарификация пакетов услуг с включенными лимитами, скидками за объем и бонусными программами. Автоматическое переключение клиента между пакетами по условиям договора
Процессинг платежей	Прием и маршрутизация платежей за услуги третьих лиц (ЖКХ, связь, налоги, штрафы). Корректное распределение и зачисление средств на счета получателей
Интеграция с АБС	Открытый API для интеграции с автоматизированными банковскими системами, CRM, карточным процессингом, СБП и внешними платежными сервисами
Отчетность и аналитика	Управленческие отчеты по доходности продуктов, сегментам клиентов и каналам обслуживания. Выгрузка данных для отчетности
Личный кабинет клиента	Контроль расходов на обслуживание, история операций, уведомления об изменениях условий

Для кого

Розничные банки — автоматизация тарификации по всей продуктовой линейке, от расчетных счетов и карт до кредитов, депозитов и подписочных сервисов. Единый центр управления комиссионным доходом.
Коммерческие банки — гибкая настройка индивидуальных тарифов для корпоративных клиентов, расчет комиссий по зарплатным проектам, эквайрингу, валютным операциям и торговому финансированию.
Платежные агенты и ЕРЦ — процессинг платежей за коммунальные услуги, связь, налоги и штрафы с корректным расщеплением и маршрутизацией средств между получателями.
Финтех-компании и необанки — быстрый запуск новых тарифных моделей (подписки, кэшбэк, marketplace-комиссии) без длительной разработки, с возможностью A/B-тестирования тарифов.

Преимущества решений компании «айФлекс»

Более 10 лет специализации на биллинговых платформах
Опыт работы с системами на миллиарды записей
Отечественный стек без зависимости от зарубежных СУБД и платформ
Продуктовый каталог с возможностью настройки тарифов без программирования
Интеграция с основными российскими АБС и платежными системами
Собственная команда поддержки, оперативная реакция на изменения регуляторных требований

Запросите демонстрацию платформы или обсудите ваш проект с нашими аналитиками.

Модульная архитектура: удобство администрирования и высокая эксплуатационная надежность, возможность дорабатывать недостающие функциональные возможности без затрагивания ядра системы.
Решение реализовано в платформенно-независимой среде Java - нет жестких требований к операционной системе.
Технологический стек: Java, Spring, ReactJS, PostgreSQL, Camunda, RabbitMQ.